利息の設定方式は幾つかあり、一般的な実質年率方式の他にはアドオン方式があります。
借入れ利息のアドオン方式は、アメリカから日本に広まり、見かけの金利が低く利息計算がわかりやすいので普及しました。
現在アドオン方式を目にする機会が少ないのは、消費者金融の利率表示は実質年率によって行うよう義務化されているためです。
実質年率がその時々の借り入れ元金から計算することに対し、アドオン方式は最初の借入金額から計算をします。
アドオン率20％で100万円を借りた場合、１年後につく利子は100万円×20％＝20万円となります。
何回かに分割して返済するならば、返済総額を返済回数で割るだけです。
12回払いならぱ10万円です。
借入れ利息のアドオン方式は計算が簡単でわかりやすいのが特徴です。
これが実質年率で計算すると、年率20％の一年12回払いでは11万円の利息になります。
アドオン方式と実質年率方式では、同じ20％表示でも返済額が全然違ってしまうのです。
利息の計算を借り入れた最初の金額に対して計算するのか、返済が済んだ分は利息計算から除外するかの差です。
実質年利方式はアドオン方式より表示される利率が高くなるので、ぱっと見た時はアドオン方式の方が得するように感じるかもしれません。
アドオン方式の利率表示は実質年率より小さく表示されます。
見かけの金利に振り回されないようにしましょう。
